Политика противодействия отмыванию денег (AML) Buddy Bet

Документ описывает меры, которые Buddy Bet принимает для предотвращения отмывания денег (AML — Anti-Money Laundering) и финансирования терроризма (CFT — Countering the Financing of Terrorism). Политика разработана в соответствии с требованиями лицензии Curacao eGaming, рекомендациями FATF (Financial Action Task Force) и международными стандартами финансового мониторинга. Все пользователи платформы обязаны соблюдать настоящие требования.

1. Общие принципы

Buddy Bet не допускает использования платформы для легализации доходов, полученных преступным путём, или для финансирования любой незаконной деятельности. Каждая транзакция проходит автоматический мониторинг. Подозрительные операции приостанавливаются до завершения проверки.

Ответственный за соблюдение AML-требований — специально назначенный комплаенс-офицер, который координирует внутренние проверки, взаимодействие с регуляторами и обучение персонала.

2. Идентификация и верификация клиентов (KYC)

Процедура KYC является обязательным условием для проведения финансовых операций. Верификация запускается автоматически при первом запросе на вывод средств свыше 10 000 ₴ или по решению службы безопасности при выявлении подозрительной активности.

2.1. Стандартная верификация

Для базового уровня игрок предоставляет: документ, удостоверяющий личность (паспорт, ID-карта или водительское удостоверение), подтверждение адреса (коммунальный счёт или банковская выписка не старше 3 месяцев), подтверждение платёжного метода.

2.2. Расширенная верификация

Углублённая проверка проводится при: выводе свыше 100 000 ₴, нетипичных паттернах ставок, использовании VPN или платёжных методов из различных юрисдикций. Включает видеоверификацию и подтверждение источников средств — банковские выписки за 3 месяца, справка о доходах или налоговая декларация.

2.3. Обновление данных

Buddy Bet вправе повторно запросить KYC-документы в любой момент — при изменении риск-профиля игрока, обновлении регуляторных требований или истечении срока действия ранее предоставленных документов. Отказ от повторной верификации приостанавливает вывод средств.

3. Оценка рисков

Каждому аккаунту присваивается уровень риска на основе анализа совокупности факторов. Уровень влияет на частоту проверок и применяемые лимиты.

Уровень риска	Критерии	Меры
Низкий	Верифицированный аккаунт, стандартные объёмы операций, стабильная юрисдикция	Стандартный мониторинг
Средний	Нерегулярная активность, крупные разовые депозиты, смена платёжных методов	Усиленный мониторинг, возможный запрос документов
Высокий	Подозрительные паттерны транзакций, использование VPN, несоответствие данных	Приостановление операций, расширенная верификация, отчёт в FIU

4. Мониторинг транзакций

Автоматизированная система мониторинга анализирует все финансовые операции в режиме реального времени. Триггеры для ручной проверки:

депозит или серия депозитов свыше 50 000 ₴ в течение 24 часов
вывод без игровой активности или с минимальными ставками после депозита
частые операции на сумму, не достигающую порога верификации (признак структурирования)
использование более трёх различных платёжных методов в течение 30 дней
депозиты из платёжных систем разных стран
операции с IP-адресов из списков повышенного риска или через анонимайзеры

5. Признаки подозрительной деятельности

5.1. Паттерны отмывания денег

Платформа выявляет следующие схемы:

Структурирование (смерфинг). Разбивка крупных сумм на мелкие транзакции для обхода порогов верификации.
Транзитные операции. Внесение депозита без игровой активности с немедленным запросом на вывод.
Циклические операции. Многократные депозиты и выводы без реального игрового процесса.
Использование третьих лиц. Депозиты с карт или счетов, не принадлежащих владельцу аккаунта.
Географическое несоответствие. Расхождение между зарегистрированной страной, IP-адресом и юрисдикцией платёжного метода.

5.2. Индикаторы финансирования терроризма

В соответствии с требованиями CFT мониторингу подлежат: транзакции от лиц или организаций из санкционных списков OFAC, EU, UN; операции из юрисдикций с повышенным риском по классификации FATF; необычные паттерны поведения без очевидной экономической цели.

6. Скрининг санкционных списков

Buddy Bet проводит автоматическую проверку всех пользователей по актуальным базам данных:

OFAC SDN List (Office of Foreign Assets Control)
Консолидированный список санкций ЕС
Санкционный список ООН
Списки PEP (Politically Exposed Persons — публичные деятели)
Базы данных неблагоприятных медиапубликаций (adverse media)

Проверка проводится при регистрации, при каждом изменении персональных данных и в режиме постоянного фонового мониторинга. Совпадение с санкционным списком влечёт немедленную блокировку аккаунта и уведомление регулятора.

7. Отчётность перед регуляторными органами

Buddy Bet обязан уведомлять Финансовую разведку Кюрасао (FIU) в следующих случаях:

Тип отчёта	Основание	Срок подачи
STR (Suspicious Transaction Report)	Выявленная подозрительность транзакции независимо от суммы	Незамедлительно, не позднее 24 часов
CTR (Cash Transaction Report)	Наличные или приравненные к ним операции свыше установленного порога	Не позднее 3 рабочих дней
SAR (Suspicious Activity Report)	Подозрительное поведение без конкретной транзакции	Не позднее 5 рабочих дней

Факт подачи отчёта в FIU является конфиденциальным. Уведомление игрока о подготовке отчёта («tipping off») запрещено законодательством.

8. Заморозка средств и приостановление операций

При выявлении признаков отмывания или получении запроса от регулятора Buddy Bet вправе: приостановить вывод средств на срок до 30 дней для проведения проверки; заморозить баланс аккаунта до завершения расследования; передать материалы дела правоохранительным органам на основании официального запроса.

Средства, установленные как доходы от незаконной деятельности, подлежат конфискации в соответствии с требованиями регулятора. Возврат законных депозитов осуществляется после завершения расследования при условии подтверждения легального происхождения средств.

9. Запрещённые юрисдикции

Регистрация и проведение операций заблокированы для резидентов и граждан стран, где онлайн-гемблинг запрещён на федеральном уровне, а также для лиц из государств с высоким риском по классификации FATF. Список обновляется в соответствии с текущими регуляторными требованиями. Определение юрисдикции осуществляется на основе IP-адреса, геолокационных данных, документов KYC и платёжных реквизитов.

10. Обучение персонала

Все сотрудники, имеющие доступ к финансовым данным или взаимодействующие с игроками, проходят обязательное обучение по AML/CFT: при приёме на работу и ежегодно. Программа включает: распознавание признаков подозрительной деятельности, порядок внутреннего отчётирования, требования конфиденциальности, процедуры верификации.

11. Хранение документации

Buddy Bet хранит все AML-связанные записи в соответствии с регуляторными требованиями:

KYC-документы и результаты верификации — 7 лет с момента закрытия аккаунта
Записи транзакций и игровой активности — 7 лет
Внутренние отчёты о подозрительной деятельности — 7 лет
Отчёты в FIU и переписка с регуляторами — 10 лет

Документы хранятся в зашифрованном виде с ограниченным доступом и могут быть предоставлены регуляторам или правоохранительным органам по официальному запросу.

12. Обновление политики

Buddy Bet пересматривает AML-политику не реже одного раза в год или внепланово — при изменении регуляторных требований, рекомендаций FATF или внутренних процедур. Актуальная версия публикуется на сайте с датой последнего обновления.

13. Контакты

Вопросы по AML-процедурам, верификации или статусу проверки: [email protected].
Официальные запросы от регуляторов и правоохранительных органов: [email protected].
Сообщения о подозрительной деятельности третьих лиц на платформе: [email protected].