Політика протидії відмиванню коштів (AML) Buddy Bet

Документ описує заходи, які Buddy Bet вживає для запобігання відмиванню коштів (AML — Anti-Money Laundering) та фінансуванню тероризму (CFT — Countering the Financing of Terrorism). Політика розроблена відповідно до вимог ліцензії Curacao eGaming, рекомендацій FATF (Financial Action Task Force) та міжнародних стандартів фінансового моніторингу. Усі користувачі платформи зобов'язані дотримуватися цих вимог.

1. Загальні принципи

Buddy Bet не дозволяє використовувати платформу для легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, або для фінансування будь-якої незаконної діяльності. Кожна транзакція проходить автоматичний моніторинг. Підозрілі операції призупиняються до завершення перевірки.

Відповідальний за дотримання AML-вимог — спеціально призначений комплаєнс-офіцер, який координує внутрішні перевірки, взаємодію з регуляторами та навчання персоналу.

2. Ідентифікація та верифікація клієнтів (KYC)

Процедура KYC є обов'язковою умовою для проведення фінансових операцій. Верифікація запускається автоматично при першому запиті на виведення коштів понад 10 000 ₴ або за рішенням служби безпеки при виявленні підозрілої активності.

2.1. Стандартна верифікація

Для базового рівня гравець надає: документ, що посвідчує особу (паспорт, ID-карта або водійське посвідчення), підтвердження адреси (комунальний рахунок або банківська виписка не старше 3 місяців), підтвердження платіжного методу.

2.2. Розширена верифікація

Поглиблена перевірка проводиться при: виведенні понад 100 000 ₴, нетипових патернах ставок, використанні VPN або платіжних методів із різних юрисдикцій. Включає відеоверифікацію та підтвердження джерел коштів — банківські виписки за 3 місяці, довідка про доходи або податкова декларація.

2.3. Оновлення даних

Buddy Bet має право повторно запросити KYC-документи у будь-який момент — при зміні ризик-профілю гравця, оновленні регуляторних вимог або закінченні терміну дії раніше наданих документів. Відмова від повторної верифікації призупиняє виведення коштів.

3. Оцінка ризиків

Кожному акаунту присвоюється рівень ризику на основі аналізу сукупності факторів. Рівень впливає на частоту перевірок і застосовні ліміти.

Рівень ризику	Критерії	Заходи
Низький	Верифікований акаунт, стандартні обсяги операцій, стабільна юрисдикція	Стандартний моніторинг
Середній	Нерегулярна активність, великі разові депозити, зміна платіжних методів	Посилений моніторинг, можливий запит документів
Високий	Підозрілі патерни транзакцій, використання VPN, невідповідність даних	Призупинення операцій, розширена верифікація, звіт до FIU

4. Моніторинг транзакцій

Автоматизована система моніторингу аналізує всі фінансові операції в режимі реального часу. Тригери для ручної перевірки:

депозит або серія депозитів понад 50 000 ₴ впродовж 24 годин
виведення без ігрової активності або з мінімальними ставками після депозиту
часті операції на суму, що не досягає порогу верифікації (ознака структурування)
використання більше трьох різних платіжних методів протягом 30 днів
депозити з платіжних систем із різних країн
операції з IP-адрес зі списків підвищеного ризику або через анонімайзери

5. Ознаки підозрілої діяльності

5.1. Патерни відмивання коштів

Платформа виявляє такі схеми:

Структурування (смерфінг). Розбивка великих сум на дрібні транзакції для уникнення порогів верифікації.
Транзитні операції. Внесення депозиту без ігрової активності з негайним запитом на виведення.
Циклічні операції. Багаторазові депозити та виведення без реального ігрового процесу.
Використання третіх осіб. Депозити з карток або рахунків, які не належать власнику акаунта.
Географічна невідповідність. Розбіжність між зареєстрованою країною, IP-адресою та юрисдикцією платіжного методу.

5.2. Індикатори фінансування тероризму

Відповідно до вимог CFT моніторингу підлягають: транзакції з осіб або організацій зі списків санкцій OFAC, EU, UN; операції з юрисдикцій із підвищеним ризиком за класифікацією FATF; незвичні патерни поведінки без очевидної економічної мети.

6. Скринінг санкційних списків

Buddy Bet проводить автоматичну перевірку всіх користувачів за актуальними базами даних:

OFAC SDN List (Office of Foreign Assets Control)
Консолідований список санкцій ЄС
Санкційний список ООН
Списки PEP (Politically Exposed Persons — публічні діячі)
Бази даних несприятливих медіа-публікацій (adverse media)

Перевірка проводиться при реєстрації, при кожній зміні персональних даних і в режимі постійного фонового моніторингу. Збіг із санкційним списком призводить до негайного блокування акаунта та повідомлення регулятора.

7. Звітність до регуляторних органів

Buddy Bet зобов'язаний повідомляти Фінансову розвідку Кюрасао (FIU) у таких випадках:

Тип звіту	Підстава	Термін подання
STR (Suspicious Transaction Report)	Виявлена підозрілість транзакції незалежно від суми	Невідкладно, не пізніше 24 годин
CTR (Cash Transaction Report)	Готівкові або прирівняні операції понад встановленого порогу	Не пізніше 3 робочих днів
SAR (Suspicious Activity Report)	Підозріла поведінка без конкретної транзакції	Не пізніше 5 робочих днів

Факт подання звіту до FIU є конфіденційним. Повідомлення гравця про підготовку звіту («tipping off») заборонено законодавством.

8. Заморожування коштів та призупинення операцій

При виявленні ознак відмивання або отриманні запиту від регулятора Buddy Bet має право: призупинити виведення коштів на термін до 30 днів для проведення перевірки; заморозити баланс акаунта до завершення розслідування; передати матеріали справи правоохоронним органам на підставі офіційного запиту.

Кошти, встановлені як доходи від незаконної діяльності, підлягають конфіскації відповідно до вимог регулятора. Повернення законних депозитів здійснюється після завершення розслідування за умови підтвердження легального походження коштів.

9. Заборонені юрисдикції

Реєстрація та проведення операцій заблоковані для резидентів і громадян країн, де онлайн-гемблінг заборонений на федеральному рівні, а також для осіб із держав із високим ризиком за класифікацією FATF. Список оновлюється відповідно до поточних регуляторних вимог. Визначення юрисдикції здійснюється на основі IP-адреси, геолокаційних даних, документів KYC та платіжних реквізитів.

10. Навчання персоналу

Всі співробітники, що мають доступ до фінансових даних або взаємодіють із гравцями, проходять обов'язкове навчання з AML/CFT: при прийомі на роботу та щорічно. Програма включає: розпізнавання ознак підозрілої діяльності, порядок внутрішнього звітування, вимоги конфіденційності, процедури верифікації.

11. Зберігання документації

Buddy Bet зберігає всі AML-пов'язані записи відповідно до регуляторних вимог:

KYC-документи та результати верифікації — 7 років з моменту закриття акаунта
Записи транзакцій та ігрової активності — 7 років
Внутрішні звіти про підозрілу діяльність — 7 років
Звіти до FIU та переписка з регуляторами — 10 років

Документи зберігаються у зашифрованому вигляді з обмеженим доступом і можуть бути надані регуляторам або правоохоронним органам за офіційним запитом.

12. Оновлення політики

Buddy Bet переглядає AML-політику не рідше одного разу на рік або позапланово — при зміні регуляторних вимог, рекомендацій FATF або внутрішніх процедур. Актуальна версія публікується на сайті з датою останнього оновлення.

13. Контакти

Питання щодо AML-процедур, верифікації або статусу перевірки: [email protected].
Офіційні запити від регуляторів та правоохоронних органів: [email protected].
Повідомлення про підозрілу діяльність третіх осіб на платформі: [email protected].